將財富積累的邏輯、經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律、金融服務(wù)的本質(zhì)有機融合

衛(wèi)濛濛

中國外貿(mào)信托總經(jīng)理助理 兼財富管理中心總經(jīng)理

當(dāng)前，資產(chǎn)管理行業(yè)正邁入精細化經(jīng)營新時期。財富管理業(yè)務(wù)如何應(yīng)對挑戰(zhàn)、更好地滿足客戶的金融投資需求，并進一步提升全社會金融資源配置效率，成為各機構(gòu)深入思考的重要問題。

新形勢下，中國外貿(mào)信托財富管理中心秉承“科學(xué)至上”核心價值理念，聚焦“金融好社會”發(fā)展宗旨，提升“服務(wù)+”品質(zhì)，并以“線上線下一體化發(fā)展”為戰(zhàn)略指引，創(chuàng)設(shè)多元化產(chǎn)品，提供差異化增值服務(wù)，著力打造行業(yè)領(lǐng)先的財富管理平臺，為實現(xiàn)跨越式發(fā)展目標持續(xù)創(chuàng)新創(chuàng)造。

在傳承中創(chuàng)新發(fā)展

我國財富管理市場擁有巨大的內(nèi)生需求。據(jù)BCG研究顯示，2018年中國個人可投資金融資產(chǎn)總規(guī)模為147萬億元，可投資金融資產(chǎn)600萬元以上的高凈值人士數(shù)量達167萬人。2018-2021年，我國私人財富市場將保持12%的年均增速，2021年總規(guī)模將達220萬億元。

高凈值人群對金融服務(wù)、財富管理的要求不斷提高。一方面，他們開始樹立中長期價值投資的理念，調(diào)整對回報和波動率的預(yù)期；另一方面，金融產(chǎn)品的復(fù)雜多樣性，使曾經(jīng)偏好親力親為進行財富管理的客戶面臨巨大挑戰(zhàn)。

早在2011年，中國外貿(mào)信托基于對行業(yè)發(fā)展的預(yù)判率先建立財富管理中心，推出“五行財富”這一財富管理品牌。經(jīng)過8年發(fā)展，公司將財富積累的邏輯、經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律、金融服務(wù)的本質(zhì)有機融合，一步一個腳印提升財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)涵和品質(zhì)。

財富團隊的不斷壯大，業(yè)績記錄的不斷刷新，是財富管理中心“知行合一”的有力注腳。過去三年間，銷售規(guī)模持續(xù)兩位數(shù)增長，2018年募集資金581億元，創(chuàng)財富中心成立以來歷史最高，服務(wù)客戶數(shù)量增長率達30%，累計服務(wù)客戶數(shù)量超過一萬名，持續(xù)為公司跨越式發(fā)展注入新動能。

“服務(wù)+”詮釋財富管理攻與守

“服務(wù)+財富管理”戰(zhàn)略思維，是中國外貿(mào)信托年初發(fā)布的《中國信托行業(yè)報告》核心內(nèi)容之一。充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢，提供包含資產(chǎn)配置、財富保障與傳承等綜合服務(wù)，是信托業(yè)從事財富管理業(yè)務(wù)的制勝之道。

資產(chǎn)配置和財富保護傳承，好比信托財富管理的“攻與守”。

一方面，信托公司充分發(fā)揮聯(lián)通資金、資本、實業(yè)三大領(lǐng)域的制度優(yōu)勢，成為天然的資產(chǎn)配置平臺，打造“明星產(chǎn)品線”是其財富管理服務(wù)的利器，這是對“攻”的重要詮釋。

中國外貿(mào)信托“五行財富”憑借多年沉淀的資產(chǎn)端優(yōu)勢，將公司戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)與客戶資金有機結(jié)合，成為高端財富管理市場重要的資產(chǎn)整合者。根據(jù)客戶風(fēng)險偏好和財富管理期望，“五行財富”精準把握個性化需求，圍繞小微金融、房地產(chǎn)基金、FOF、境外投資等主題，提供特色化產(chǎn)品供給，創(chuàng)設(shè)多市場、多品類、多地域的“五行配置方略”產(chǎn)品體系。

2018年，財富管理中心推出“T+1”現(xiàn)金管理類信托產(chǎn)品五行添益，打造“會賺錢的財富錢包”。該產(chǎn)品以其收益率穩(wěn)、流動性強、安全性高，將成為公司打造信托理財賬戶、沉淀客戶資金的重要載體。

另一方面，信托制度所賦予的財產(chǎn)隔離與風(fēng)險隔離功能，使信托成為財富傳承的最佳載體，體現(xiàn)信托財富管理“守”的特征。

家族信托是高凈值人群優(yōu)選的傳承工具之一。作為國內(nèi)家族信托發(fā)展的積極推動者，中國外貿(mào)信托自2013年成功開發(fā)國內(nèi)首單銀行私行家族信托以來，圍繞客戶個性化需求，對其現(xiàn)金、金融產(chǎn)品、保險金、上市公司股權(quán)、不動產(chǎn)等財產(chǎn)提供保護、傳承、慈善等多種信托目的安排。自主管理的“五行匯澤”家族信托品牌，搭建了境內(nèi)一站式服務(wù)平臺，有效保障家族財富的代際傳承，切實解決客戶關(guān)心的財產(chǎn)風(fēng)險隔離、財產(chǎn)保護、企業(yè)傳承、資產(chǎn)管理等問題。

中國外貿(mào)信托將聚焦產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、消費升級、新型城鎮(zhèn)化等實體經(jīng)濟發(fā)展主題，通過不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助客戶分享經(jīng)濟發(fā)展紅利。同時，公司還將繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展“家族信托”，積極創(chuàng)設(shè)“家庭信托”業(yè)務(wù)，致力于惠及更廣泛的中高端客戶，為其財富保駕護航。

線上線下一體化發(fā)展

隨著移動互聯(lián)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)發(fā)展日新月異，信托財富管理也在智能金融浪潮中實踐、探索。中國外貿(mào)信托2018年發(fā)布的《共建智能化財富管理生態(tài)圈》報告指出，信托公司提升財富管理能力，金融科技已成為重要砝碼。

作為金融科技在財富管理領(lǐng)域應(yīng)用的代表，中國外貿(mào)信托“五行生財”APP于2018年上線。它是中國外貿(mào)信托在財富領(lǐng)域科技投入最顯性的落地窗口，其初衷是建立針對資金端客戶的全生命服務(wù)體系。

當(dāng)前，公司在“五行生財”APP基礎(chǔ)上持續(xù)深化智能化財富管理內(nèi)涵，優(yōu)化APP用戶體驗；建設(shè)財富顧問APP，優(yōu)化業(yè)務(wù)處理，有效支撐渠道端應(yīng)用；重構(gòu)中后臺，探索大數(shù)據(jù)分析、用戶畫像、智能投顧等前沿技術(shù)，構(gòu)建分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，為財富管理的各環(huán)節(jié)提質(zhì)增效，更好滿足客戶的多元化需求。

在加強線上營銷能力建設(shè)、運用金融科技賦能財富管理的同時，中國外貿(mào)信托還加大了區(qū)域財富中心的布局。公司聚焦財富管理市場“區(qū)域性機會”城市，在北京、上海、深圳、成都和太原布局財富中心的基礎(chǔ)上，新設(shè)西安、青島、武漢3個財富中心。

下一步，“五行財富”將繼續(xù)向財富管理“藍海”市場延升，籌劃在重慶、蘇州、廈門、南京、廣州等城市落地，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、財富管理生態(tài)體系化建設(shè)注入新活力。

未來，中國外貿(mào)信托財富管理中心將繼續(xù)通過專業(yè)化財富管理服務(wù)，組織社會資金參與社會財富創(chuàng)造，幫助投資者分享中國經(jīng)濟增長成果，用實際行動踐行公司“金融好社會”發(fā)展宗旨。

將公司戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)與客戶資金有機結(jié)合，成為高端財富管理市場重要的資產(chǎn)整合者